
Preço do seguro automóvel e eventual agravamento: como calcular?
Saiba o que pode levar ao agravamento do seguro automóvel, como é calculado e o que é o sistema bónus-malus utilizado pelas companhias seguradoras.
Contratar um seguro automóvel, tal como outras burocracias ligadas a quem tem um carro e conduz, é uma decisão que requer ponderação e exploração de várias possibilidades, incluindo escolher a melhor opção financeira. Conforme as necessidades de cada um e as particularidades do veículo, há que ter em conta que as situações imprevisíveis podem configurar exceções. Entre as inúmeras questões dentro do tema do seguro automóvel, está o eventual agravamento do prémio do seguro automóvel, que pode vir a ser aplicado pelos seguradores, em determinadas circunstâncias.
Normalmente, quanto maior for o risco que este representar - e conforme as coberturas contratadas - maior será o valor a pagar pelo prémio de seguro. A maior parte dos seguradores tem uma lista de fatores que influenciam o preço do seguro, descritas numa tabela, e que passamos a enumerar, sendo a mesma meramente exemplificativa.
Fatores que influenciam o preço do seguro automóvel
Entre os principais fatores que podem influenciar o preço do seguro automóvel estão a idade do condutor, o tempo de carta de condução, as características do carro, o histórico de acidentes (se existir), a localidade onde conduz, as franquias e as infrações ao Código de Estrada (se as houver).
Quer queiramos, quer não, a idade representa várias coisas nesta equação: se um condutor jovem significa inexperiência, um condutor mais velho significa maior risco, e este fator pode influenciar na proposta que o segurador lhe fizer. Por outro lado, o tempo de carta de condução e a experiência de condução também influenciam o valor do preço do prémio do seguro. Outro fator: quanto mais idade tiver o carro, mais propício a avarias e acidentes pode estar, mas tudo depende das características do veículo – ano, cilindrada e potência, por exemplo.
Outro dos fatores é o histórico de sinistralidade: mesmo que seja um condutor experiente, quanto mais acidentes: normalmente, o preço aumenta em função da ocorrência de sinistros que sejam da responsabilidade do segurado. O mesmo vale para as infrações ao Código de Estrada que já possa ter cometido. Quanto à zona geográfica, este justifica-se pela existência de maior ou menor trânsito e caos rodoviário. As grandes cidades representam maior probabilidade de ocorrência de sinistros, naturalmente.
Por fim, mas não menos importante, se a franquia - o montante que fica a cargo do tomador do seguro face a despesas que resultem de um acidente – for baixa para o tomador do seguro, tal poderá significar um encargo maior para o segurador em caso de necessidade, pelo que o agravamento no seguro automóvel pode ser uma realidade associada. Por último, não esquecer que o tipo de seguro também tem influência nesta complexa equação.
Cálculo do agravamento do prémio no seguro automóvel e o sistema bónus-malus
Os fatores supramencionados são os mais comuns no que toca a influenciar o prémio a pagar pelo seguro automóvel. Mas cada segurador define os mais importantes, caso a caso, para chegar aos valores de prémios propostos aos tomadores do seguro. Tudo poderá ser feito em função de uma tabela, que também conhecida por Sistema de Agravamentos e Bonificações (Bonus /Malus).
Esse sistema, ou tabela, serve para valorizar ou desvalorizar o prémio de um seguro, consoante a ocorrência ou ausência de sinistros.
A tabela de bónus-malus está presente no contrato de seguro e, estabelece o cálculo de bonificação ou agravamento do prémio anual de um seguro.
Fontes:
- https://www.asf.com.pt/NR/rdonlyres/A4D9BDC3-9FAB-44D6-9DC9-8FB7F4F1489…
- https://www.comparaja.pt/blog/agravamento-do-seguro-automovel
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https://www.contasconnosco.pt/artigo/agravamento-no-seguro-automovel-saiba-porque
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